智慧金融解锁便民新领域

眼下，数字经济正驱动城市治理方式、金融服务方式和人民生活方式的变革。上海银行业的数字转型也不断深入社会民生服务领域，为上海市民送去“智慧金融”带来的新红利。

为解决百姓看病就医时的“三长一短”痛点问题，交通银行上海市分行作为首批开展“信用就医无感支付”产品设计与推广的银行之一，在业内首创了“交银e办事·惠民就医”服务，为上海市医保参保用户提供原则上不低于每人5000元的就医专项信用额度。

中国银联顺应产业数字化发展趋势，积极推进云闪付APP与上海市政府“随申办”政务服务平台、财税平台等对接，打造银联长三角一体化政务服务专区，上线上海个人社保费用缴纳、交通违法在线处理、信用报告、疫情政策查询等高价值便民服务场景，并独家提供银联B2B网银支付，实现个人和中小企业在线便捷付款，把金融便民服务送到了市民的“家门口”。

加强智能应用适老化改造方面，建设银行上海市分行特别设计推出的适老版手机银行页面精简、字体超大、功能齐全，极大提升了老年客户线上金融服务的使用体验感。同时，该行适老化改造后的智慧柜员机能够自主识别区分客户，遇到年龄在60岁以上的客户，智慧柜员机会自动弹屏提示客户点击切换“关爱模式”大字体菜单，密码输入环节时间延长至60秒，并提供“小话筒”语音输入、“小喇叭”语音播报、屏幕“放大镜”等辅助小工具。此外，该行还为老年客户打造了专属关爱版转账业务流程，提供操作指引、文字提示等一系列智能引导服务功能。

多元创新驱动普惠新生态

数字技术的快速发展，为金融创新开辟了一片新天地。通过数字化转型创新金融产品服务也已成为上海银行业发力的又一个重要方向。

作为总行设立在上海的金融旗舰企业，浦发银行上海分行积极通过数字化创新改革，开发针对小微企业的“在线银税贷”产品，提供一站式在线融资。该产品是针对小微企业，以企业涉税数据为主要授信依据，实现在线申请、在线审批、在线发放的小微企业信用贷款。截至2021年12月末，“银税贷”产品已累计服务在沪小微客户2461户，实现信贷资金支持35.86亿元。

为解决普惠金融的“最后一公里”，招商银行创新推出针对小微企业主和个体工商户的综合信贷应用软件——招贷APP。疫情期间，招商银行上海分行依托招贷APP线上申请、线上预审批、远程视频实调、客户经理在线服务、贷后服务线上化等金融科技优势，创新普惠金融服务模式，较好地解决了小微企业融资接续难的问题，为小微企业送去了“及时雨”。截至2021年11月，招商银行上海分行累计发放小微贷款超1700亿元，累计服务客户逾6万人。

银行传统的授信模式注重企业固定资产或其他抵押物，不适用于大数据时代崛起的以数据资产为主的互联网公司，上海银行发布的“基于可交易数据资产的循环授信方案”基于上海数据交易所平台用户上挂的数据资产，在全面评估数据资产价值后，在线完成授信额度核定和数据资产交易融资等操作，为交易双方提供便捷的融资及支付清算服务。

中国银行上海市分行创新研发“中银企E贷”系列产品。在依法合规和风险可控的前提下，通过挖掘和分析企业及其法定代表人行内外数据信息，依托风控模型及策略对客户进行综合评价，向小微企业提供线上化的贷款服务体系，先后推出“中银企E贷·信用贷”“中银企E贷·银税贷”“中银企E贷·抵押贷”等产品，有效破解了小微企业融资难困境。(张瑾)

关键词： 小微企业 企业融资难题 中银企E贷 数字化转型