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“熬夜险”保险产品保费金额不高成为大家释压出口

2018-11-21 16:33:12    来源:券商中国

一周前,一位36岁的券商研究员晚上在家中猝然离世的消息,引发了金融圈对工作压力和身体健康问题的讨论。

也由此,一份名叫“熬夜险”的保险产品开始在微信朋友圈受到关注,因为其中包含了猝死内容,保费金额不高,成为大家释放压力的出口。

有意思的是,券商中国记者注意到,不到一天时间,这份熬夜险的保费价格由昨天的24.5元,变成今天的50元。

多位年轻金融从业人员过早离世

不久前,一位基金从业10年刚转做卖方的研究员,近日在家中猝亡,年仅36岁,令人扼腕叹息。

“当天晚上九点,他回家以后告诉太太,自己很累。太太早上8点醒来,发现其身体已凉,送去急救,已经回天乏力。四十分钟后,医生宣布他疑似心梗或者脑猝死。”

今年以来,已有多位年轻的金融从业人员过早离世:

今年3月,中邮基金灵魂人物总经理周克因心脏病突发去世;

4月,37岁的银华基金投资经理张林昌因病医治无效离世;

5月,网信证券上海投资银行部总经理陈锦旗在公司加班期间猝然离世;

7月,招商证券研究发展中心研究总监、董事总经理杨晔周末在家中离世。

其中,多位过早离世的金融行业人士,都从事买方投资或投资银行等。基金行业,基民看重基金经理的排名和短期业绩,基金公司内部的绩效考核,几乎也都和基金经理的年度业绩排名直接挂钩。

金融行业的人长期脑力劳动强度大、生活不规律、缺少运动等,心脑血管病就成了生命的最大威胁。

一位业内人士表示:“很痛惜!金融行业工作强度大,一定要注意调节,多加强运动和身体锻炼,坚决不做肥宅,像心梗、脑猝死等往往都是最猝不及防的危险。”

“熬夜险”销售突然火爆

接连发生的猝死案例,却让一份保险迎来了销售场景。

近日,一份名叫“熬夜险”的保险产品因为包含猝死内容,在微信上被大家接力传播,甚至视作“少熬夜、保重身体”的提醒。

券商中国记者看到,这份产品来自平安好车主APP,截至今日上午,熬夜险的销售量已达6265份,而记者昨晚浏览页面,仅有5900多份。

细看这份熬夜险,并不是新产品,而是一份将意外保险、猝死疾病保障和救护车费保险组合打包的产品。“这些产品应该早就有,但打包在一起包装是在今年上半年。”一位接近人士表示。

为什么会出现这样的打包产品?主要还是因为有市场空白。

通常人们会认为,猝死是一件很意外的事情,但目前市场上的意外险很多不包含猝死责任。因为意外险的定义是,以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。比如车祸、高空坠物砸伤等。

而世界卫生组织(WHO)关于猝死定义是:

“平时身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死。”也就是说,就是患者“因病突然死亡”,所以,猝死不符合意外伤害的定义,购买意外险不能赔付,只能通过疾病保险、寿险赔付。

然而随着资讯发达,每次猝死案例的增加,都冲击着人们的心理防线。大家对猝死的恐惧与日俱增,便产生了对这类险种的需求。

从《平安猝死疾病保险条款》来看,这款所谓的“熬夜险”,强调的仅是熬夜对身体的伤害、引发的猝死可能性,熬夜只是发生事故的场景之一而已,并非仅仅针对熬夜产生的猝死风险。

针对消费者对猝死的恐惧,这款产品将猝死事件的时间延长,从发病到死亡时间,时间世界卫生组织定义在6小时基础上,延长至24小时。

此外,这款组合产品的意外险将交通、火灾、运动意外等大小意外包括进来,使得保障范围更广,也让这款产品最高保额达到40万。

更重要的是,这款产品极其便宜。券商中国记者昨日晚上查看的时候仅需要24.5元,但今日上午变成27.5元,截至发稿,这款产品起售价已经变成50元了。不管从哪个角度看,这都是一款非常适合互联网上传播和销售的产品。

什么人可以买?

根据保险条款,这份组合保险针对年龄在18-60岁,职业等级为1-3类的被保险人。所谓1-3类职业,包含了大多数行业的大多数职位,比如下表:

但是,如果从事4级以及以上的职业或者拒保职业的工作发生意外事故,不在保险责任范围。

4级以及以上的职业或者拒保职业如炸药行业、电缆行业工人:

猝死不包含过往症及先天性疾病。投保过程中,如果保险公司对你提出问题,要如实回答。

另外,为了防止保险公司拒赔,一些重要信息要注意,比如当你的职业变更、居住地址或者通讯变更的时候,需要告知保险公司。

熬夜、加班、宅家,已经成为现代人的生活常态,为了迎合现代人的需求,有保险公司在世界杯期间也推出过的“熬夜险”、“世界杯保险”。显然,谁都不能指望靠保险拯救现代人的生活方式和健康状态。真正能帮上班族预防疾病风险、避免恐惧的,除了少熬夜,还要保持适量运动,平衡工作和生活,毕竟,投资身体是最好的投资。

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