存款保险是一种存款的保障制度，是国家通过立法形式给存款人提供的保障，所以存款保险跟保险公司也是没有任何关系的。

存款保险覆盖了我国境内所有存款类金融机构的人民币和外币存款，既包括个人，也包括企业等单位存款的本金和利息。

存款保险并不是保险，更不是商业保险。

1、交费时间过长的理财保险：

虽然理财保险是所有投资方向中最安全、最稳妥的方式，但是如果自己没有选择好，就会变为“坑人”的险种之一，有以下几点要关注：

(1)交费时间不宜过长：年金保险本身交费就高，一年上万元起，需要持续缴费的能力，如果选择10年交费，后期交费压力过大，很容易导致保障中断，这是其一，其二是理财险最好是短期交费，后续滚利息的时间更长，对于被保人更有利;

(2)回本时间要关注：交费高，但是前期退保退现金价值，有可能是血亏，要分险种决定，如果是买专业的商业养老保险产品，回本速度相当慢，3年交费，至少15年以上回本，很多人在不清楚的情况下够买，退保损失惨重，了解什么保险最坑人，是要熟悉保险，每款险种都有劣势和优势，劣势可以接受，要做到闲钱长时间不动，心中有数，可以发挥最大作用。

2、万能险产品：

要说什么保险最坑人，市场上提供的万能险险种，虽然一张保单解决了重疾、意外、养老的所有问题，可是实际上缺陷也不少，体现在：

(1)保障力度较弱：分红不如专业的理财保险，附加重疾险保额不高，很难抵御未来大病风险;

(2)缴费高：往往这类产品，交费也比较高，交费的年限也比较长，需要客户有持续缴费能力，如果交不起费用了，也很亏。

3、返本类型的产品

个人的侧重点不一样，需求也不同，要看什么保险坑人，其实如果从保险的本质角度来说，就是用最少的钱撬动最高的保障，对于客户最有利。返本类型的产品最常见的是：返本意外险和返本重疾险。

以返本重疾险来说，如果是50万保额，分30年交， 30岁女性投保：

(1)***消费型重疾险：保70岁，每年缴费2400元左右，相对市场价格较低的一款;

(2)****储蓄型重疾险：每年缴费4800-5000元左右，保终身，不提供身故保障;

(3)****返本类型的重疾险：每年缴费8000-1万左右，70或80岁退累计保费，保终身。

可以看出，返本类型的重疾险交费特别高，在同样的保额下，交费高出一倍，实质没有特别大的必要，不过很多人的需求就是想强制储蓄、大龄人群怕保费倒挂，这些个别的情况就另当别论了，从大众的需求而言，这种保险不是特别符合投保的需求。

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