信泰保险:“私人定制”财富保障与传承

如何进行最有效的资产配置、实现财富保障与传承,是无数高净值人群都在思考的问题。作为财富管理的重要组成部分,保险在财富保障与传承方面具有无可比拟的优越性。

总部位于杭州的信泰人寿保险股份有限公司(以下简称“信泰保险”)敏锐地捕捉到这一广阔的财富保障机会,据此打造了“信泰鼎福一生”综合保障计划,通过创新增额终身寿险的产品形态和服务,为高净值群体财富保障和传承提供了全新的解决方案。

财富保障和传承

成保险业“蓝海”

张先生今年30岁,在事业上已经整整打拼了5年,如今事业有成,家庭幸福。随着儿子的降临,人生又迈入了全新阶段,“我想精心规划下家庭财富,让全家人的幸福生活有个更好的保障,尤其是为孩子留一笔财富。” 他坦言,真正着手财富具体规划时,却是一头雾水,不知从何下手。

随着中国经济的持续高速增长,高净值群体数量正呈迅猛增长之势。近日,清华大学经管学院中国金融研究中心联合某财富机构发布的一则《2018中国高净值财富白皮书》显示,中国高净值客户数量已成为全球仅次于美国的高净值家庭数量第二多的国家和地区,指出对于高净值人群来说,面临的最大挑战是,资产配置如何在实现财富长期、跨代保值增值与应对金融市场短期波动之间取得平衡。

在财富管理方式上,高净值群体可选择的种类很多,如银行类理财、证券类产品、信托类产品、创业投资、保险等。然而,在这么多种财富管理方式中,保险更具独特优势,除了拥有财富的价值管理和保障外,它能针对创造财富的人本身的生命价值,进行管理和保障。

信泰鼎福一生

财富传承“金钥匙”

在一位保险师朋友的建议下,张先生最终选择购买了“信泰鼎福一生”综合保障计划,保额300万,年缴保费375300元,缴费10年。据悉,这款保险产品是由信泰保险专门打造,面向高净值群体,专注资产保障与传承的同时,兼具复利增额和高身价保障的双重优势。这份由长辈耐心浇灌的财富之花,对子女乃至孙辈的爱,随着孩子们一起长大,代代相传。

相较市面上的同类型产品,它的优势十分明显。保额按照3.5%的复利递增,并且完全不受市场利率波动的影响。复利增额的优势体现在哪里呢?以张先生为例,300万保额每年按3.5%复利递增,50年后,保障身价高达1636万。10年缴费期满后,留给孩子的财富相当于每年增加了约30多万,一直持续40年。

“这份保险主要是财富传承,那今后几十年是不是就会一直占用一大笔资金呢?孩子以后结婚、生子、创业需要大量资金时,该怎么办?”不少市民有此疑问。事实上,这个担心完全是多余的,因为这款产品具有非常高的现金价值。除了享有保险的保障权益外,还能利用保单借款、减保等保全方式,通过很低的成本享有非常高的流动性,从容应对各种资金需求。

灵活配置附加险

实现风险保障

据介绍,这款保障计划通过主险《信泰鼎福一生终身寿险》和附加险《信泰附加臻爱定期寿险》搭配设计,附加险主要提供的是风险保障功能。“附加险是一款典型的定期寿险,在一定期间内,可以让客户以极少的保费,获得较高的保障,以应对人生中始料未及的风险。”信泰保险一位产品专家表示,以20岁女性,交20年保费,保障20年为例,100万元的保额,每年仅需交290元,其保障相对年交保费放大超过3000倍,“附加险费率很低,性价比却非常高。”

在主、附险组合方面,客户可根据自身的资金安排和实际情况,灵活配比,自由选择主、附险组合,实现“私人定制”。在同等身价保额水平下,客户可自行设定主附险的保额比例,也可先投保主险,日后追加附加险。

“张先生选择购买的是主险,年缴保费375300元。也有一些客户觉得这样每年缴纳的保费有点高,那么可以将其中的一部分保额,通过附加险的形式来安排。”该产品专家介绍,假设将其中的150万元保额配置为附加险,保障20年,附加险每年仅需缴纳3150元的保险费。同样是300万元的保额,每年缴纳的保费就变成了190800元。换言之,借助附加险的保障放大效应,能以更少的保费获得更高额度的保障。