想要进行投资理财，就要为自己设立四个账户，分别为应急备用金、保值账户、增值账户、保险账户，并认清自己的财务状况，每个月收入多少、支出多少、负债多少等。

惠金贷小编认为，在真正做投资决策前，应该先预留3-6个月的应急备用金，平衡自己的收支结构，而且投资的钱必须是闲钱。否则如果遇到失业、突发情况，很容易陷入麻烦的境地。那么，关于投资理财，这四点你应该要清楚。

是否想过机会成本。

机会成本是指你做出一个选择，就可能损失另一个选项的成本。比如你选择了这顿饭吃麦当劳，就丧失了吃其他的机会，而有可能其他商店正好有一个很大的促销，你就错过了。

投资也是如此，比如你年前有一笔钱，你选择投资了房产，可能就笑死，投资了股市，可能就哭死，因此选择好投资品尤为重要。

是否考虑沉没成本。

当一个数学老师带着三个学生去吃饭，有个活动，消费三百返三十，当时已经吃了270了，但是很难吃。这时，学生提议我们再点三个冰淇淋，凑够300好了，反正也一样是270。这时候你是选择凑够300还是放弃呢?

当你选择放弃，出去后买了其它的30元东西，你就成功考虑了沉没成本，理由是：已经吃了这么难吃的饭了，就不要多吃几个难吃的冰淇淋了，虽然不花钱。投资也是一样，你选择了一种投资，就会有连续投资的沉没成本的风险。

是否了解投资产品。

对个人投资者而言，常见的产品主要是互联网理财、房地产、股票、基金及P2P等。这些投资产品的风险、收益、流动性、门槛各自不同，而且同一类金融产品下的子类产品又分别适用于不同级别、不同风险偏好的投资者。所以，你需要把自己想投资的产品了解清楚，不懂就尽量不碰，不然就需要做就花钱买经验的准备。进入六月份，惠金贷推出了新人专场福利活动，不容错过。

是否做好风险准备。

这里的风险主要指的是选择投资平台的风险，下面教你的几招可以一定程度上规避投资风险。查询平台老板是否存在违法记录。当然，如果有条件还可以去参加一下公司体验，实地考察一番。