因为各种原因，大部分人群并不了解保险，因为早期保险行业的乱象，导致很多人并不接受和认可保险。

如果自己本身不了解保险，又遇到不靠谱的业务员，很容易被业务员带进“坑”，花远超支付能力的钱，买到一堆不适合自己的保险产品。

保险没买对，穷人买保险越买越穷!下面，就一起来看看。

一、保障要合适

市场上的保险产品五花八门，就拿医疗险来说，就有百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险，如果不了解保险，不清楚它们之间的区别，可能花了保费，买到的还不是适合自己的产品。

穷人买保险，更多的是要侧重保障功能，从实用性角度出发，那么拿医疗险来说，小额医疗和百万医疗，就是基础配置。具体的产品细节，要从医药费报销项目、续保条件、增值服务等方面去对比。

预算充足，在配置医疗险的基础上，可以再考虑增加一定额度的重疾险，这里就有储蓄型重疾险、消费型重疾险和返还型重疾险的区别了。

如果是经济实力一般的，返还型重疾险可以不考虑，重点对比消费型重疾险保障情况。且可以适当的缩短保障期间，价格更便宜，但保额一定要充足。

至于意外险，因为意外险的杠杆高，一年百来元就能搞定几十万的意外保障，不会带来太大的缴费压力。

其他的保障型产品，就可以依据自身的经济实力，量身配置了。

二、保费要适当

保险是转移未来可能发生的疾病带来的经济风险，各种险种都赔齐全，保费确实不会便宜，一般建议是家庭年支出保费在年收入10%-20%比较合适，超过则会影响当前的生活状况。

毕竟保险是针对的未来风险，如果目前的钱全部用来购买保险了，生活都难以继续下去了，风险保障做的再好，也是舍本逐末，得不偿失。

虽然配置一份全面的保险保障需要花的钱不少，但是在预算不高的情况下，也可以用更少的前获得更全的保障。预算不多配置保险就一定要将重心放在保障上来，例如健康险、意外险等。理财型保险不需要考虑，不仅价格贵，而且保障能力弱。下面就从重疾险、医疗险、意外险的角度来说。

1、重疾险

优先考虑消费型重疾险，虽然若被保险人在保险期间内没有发生理赔，保险到期保费不会返还，但是这类产品价格便宜，且保障内容全面。若保费预算非常有限的话，还可以适当缩短保障期间。

以达尔文6号重疾险为例，该产品基础责任全面，重疾、轻症、中症全覆盖，且自带重疾复原金，少儿特疾保障，另外还有多项可选责任灵活选。若保障期间选择保至70岁，保额30万，保费按30年交，只含必选责任，30岁男性每年2034元;30岁男性每年1854元。

2、百万医疗险

百万医疗险的性价比很高，一年几百元就能搞定上百万的医疗保障，且不限社保100%报销，虽然一般会有1万免赔额限制，但是应付高额医疗费用还是够用的。

e享护-医享无忧百万医疗险是太保健康旗下的一款百万医疗险，该产品可保证20年续保，产品稳定性很强，并且医疗保障内容全面，增值服务实用性强，可以起到补充医疗保障的作用，30岁有社保男性投保首年只需238元。

3、短期意外险

意外险也是不可缺少的保障，且这类产品杠杆更高，几十元也能搞定几十万的意外保障。

小蜜蜂2号超越版(至尊版)，可提供50万意外身故/伤残保障，还包含意外医疗、意外住院津贴、猝死、特定交通意外保障、预防接种意外、身故遗体送返等保障，意外医疗还能不限社保100%报销，没有免赔额限制，实用性非常高，156元可以搞定一年的保障。

关键词： 穷人买保险 保险保障 消费型重疾险 返还型重疾险