近日，多家险企发布2022年理赔报告。数据显示，中国人寿(行情601628,诊股)寿险、平安人寿、太平洋(行情601099,诊股)寿险、新华保险(行情601336,诊股)等险企全年理赔金额超百亿元，中国人寿寿险、平安人寿日均赔款超1亿元。从赔付支出看，重疾险赔付占比较大，医疗险积极为社保补位，先赔快赔服务不断出新。

(资料图片)

女性重疾险赔付件数远超男性

从理赔报告看，多数险企重疾险赔付金额占比过半，有的占比甚至超七成。其中，平安人寿重疾险赔付23万件，赔付金额201亿元，占比50%；太平洋寿险、泰康人寿等险企重疾险赔付金额占比均超50%；部分中小险企这一比例更高，例如，大都会人寿为69.7%，中意人寿为70.93%，信泰人寿为73.6%。

在重疾类型方面，恶性肿瘤仍占据重疾险赔付首位。例如，平安人寿重疾险理赔中，恶性肿瘤赔付件数约占75%，已成为客户健康的头号威胁。中国人寿寿险理赔报告称，未成年人应格外关注白血病风险，远离各类致病因素；成年人甲状腺癌患病率较高，男性更应关注心肺健康，女性应多关注乳腺健康。在大都会人寿客户群中，甲状腺癌发病率高居榜首，心肌梗塞、乳腺恶性肿瘤已分别成为中年男性及女性的第二大健康杀手。多家公司表示，足额保障可以支持患者后续康复疗养、弥补家庭收入损失，并可有效抵御意外风险对于家庭的侵袭。

在性别分布方面，多家险企理赔报告均显示，女性重疾险赔付件数占比远超男性。平安人寿、人保寿险等险企女性客户重疾险赔付件数高出男性近20个百分点。国华人寿、华泰人寿、同方全球人寿等险企女性重疾险赔付件数占比均超60%。

对此，平安人寿相关负责人接受《中国银行(行情601988,诊股)保险报》记者采访时表示，医学统计显示，基于生理结构及体内激素水平差异，甲状腺恶性肿瘤女性发生率远高于男性，乳腺癌、宫颈癌等也是女性高发恶性肿瘤。因此，女性恶性肿瘤发生率高于男性，从而导致重疾险女性客户赔付件数较高。

重疾风险管理专家丁云生分析称，购买重疾险的女性客户偏多，且由于生理结构不同导致女性重疾发病一般早于男性，这造成女性重疾险赔付件数相应较多。

商业医疗险为社保补位

随着“健康中国”战略的推进，我国正逐步构建起以基本医疗保障为主体、医疗救助为托底、其他多种形式保险保障和商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系。

《“十四五”全民医疗保障规划》提出，支持商业保险机构开发与基本医保相衔接的商业健康保险产品，更好覆盖基本医保不予支付的费用。

在此背景下，人身险公司积极发展与基本医保相衔接的各类商业医疗险业务，支持国家多层次医疗保障体系建设。

据记者目前看到的理赔报告，2022年，商业医疗险是各人身险公司赔付件数占比最高的险种，普遍占比超八成。这些医疗险保障范围能够覆盖社保范围外自费药品和诊疗费用。

阳光人寿理赔报告显示，2022年，该公司医疗赔案客户次均医疗费用支出超8500元，其中，个人负担医疗费用缺口超4700元，占比超过55%。商业医疗险已成为社保体系的有力补充。

同时，很多百万医疗险赔付出现CAR-T疗法药品。例如，平安健康险理赔报告显示，2022年2月，该公司将CAR-T疗法纳入百万医疗险报销范围。来自辽宁本溪的刘先生成为东北地区首位成功实施“自体造血干细胞移植联合CAR-T细胞治疗”患者，平安健康险累计为其报销医疗费用近176万元。

“秒赔快赔”不断出新

保险理赔速度、额度以及需要准备的材料备受保险消费者关注。

从各险企公布的数据看，理赔平均时效多在两天以内，部分险企平均不到半天，一些小额案件已经可以做到“秒赔”；获赔率几乎都在98%以上，有的超过99%。同时，人身险公司积极利用科技创新变革理赔服务，推动理赔线上化，提高理赔服务时效，并为客户提供更多场景化、精细化、智能化服务体验。

例如，平安人寿推出“智能预赔”，将理赔环节前置到住院治疗中，符合条件的客户可提前获得理赔金。2022年，约5.8万客户体验“智能预赔”服务，较2021年提升38%。太平洋寿险重疾险“探访先赔”累计逾万件，未出院即可收到理赔款。新华保险理赔直付服务落地河南郑州，医院、医保、商保三方联动，出院“一站式”结算，实现“理赔零等待”。同方全球人寿创新在线理赔，与医院信息互联，已覆盖5个城市120家医院，客户无须提供就诊资料即可实现快赔。

此外，多家公司推出“智慧助老”服务。例如，中国人寿寿险对App进行适老化改造，助力老人享受更便捷的理赔服务。太平洋寿险为60岁以上老年人智能适配助老服务，帮助老年人跨越智能应用障碍。

关键词： 平安人寿 恶性肿瘤 中国人寿